29 января 2026 года глобальный оператор межбанковских финансовых коммуникаций SWIFT представил новую схему трансграничных платежей, направленную на повышение скорости, предсказуемости и прозрачности переводов для потребителей и малого бизнеса. Инициатива, запуск которой запланирован поэтапно в 2026 году, с минимально жизнеспособным продуктом (MVP) в первой половине года, уже привлекла к разработке более 40 банков по всему миру.
Новая схема SWIFT напрямую атакует ключевые недостатки традиционных международных переводов: неясные комиссии, непредсказуемые сроки доставки и колебания обменных курсов. Согласно правилам схемы, банки-участники обязаны гарантировать клиентам полную предварительную прозрачность: до отправки средств отправитель будет знать точную сумму комиссий, финальный курс конвертации, сумму, которую получит бенефициар, и точное время зачисления платежа. Это гарантирует «доставку полной стоимости» (full-value delivery) и сквозную видимость статуса платежа.
Эксперты отмечают, что SWIFT по сути признал те же структурные проблемы в системе корреспондентского банкинга, на которые годами указывала компания Ripple. Ripple давно заявляла, что текущая модель устарела, поскольку отправители не знают полной стоимости перевода заранее, платежи идут медленно и непредсказуемо, а банкам приходится замораживать капитал на предварительно финансируемых счетах (ностро) в иностранных валютах.
Однако, в отличие от подхода Ripple, SWIFT не отказывается от традиционной банковской инфраструктуры. Новая схема улучшает клиентский опыт и стандарты взаимодействия, но не меняет фундаментальные механизмы расчетов между банками. Средства по-прежнему будут проходить через цепочки корреспондентских счетов, а банкам придется поддерживать предварительное фондирование. Таким образом, проблема эффективности управления ликвидностью, которую решает Ripple с помощью блокчейн-решений и цифровых активов (включая XRP), остается вне фокуса инициативы SWIFT.
Пока SWIFT работает над повышением прозрачности, Ripple продолжает пилотные проекты с банками в Саудовской Аравии, Швейцарии и Японии, тестируя модели расчетов на блокчейне, которые позволяют снизить потребность в замороженном капитале. Это создает для Ripple нишу в капиталоемких коридорах и на развивающихся рынках, где эффективность ликвидности остается критически важной.
