Искусственный интеллект (ИИ) продолжает стремительно внедряться в финансовый сектор, становясь критически важным инструментом как для совершенствования кредитных процессов, так и для противодействия современным финансовым преступлениям. Два ключевых события на этой неделе подчеркивают эту тенденцию.
Согласно отчёту Experian «Perceptions of AI Report», основанному на опросе более 200 руководителей ведущих банков и кредитных организаций, 84% респондентов рассматривают ИИ как критически важный элемент или высший приоритет в своих стратегиях на ближайшие два года. Ещё более показательно, что 89% ожидают, что ИИ станет неотъемлемой частью всего жизненного цикла кредита — от оценки заявки до управления рисками. Ожидаемые выгоды включают повышение операционной эффективности, более точную оценку кредитоспособности и снижение уровня дефолтов.
Однако путь к полномасштабному внедрению сопряжён с вызовами. 73% руководителей выразили озабоченность регуляторной неопределённостью в области ИИ, а 65% указали на трудности с подготовкой качественных данных, пригодных для обучения алгоритмов. Виджай Мехта, исполнительный вице-президент Experian Software Solutions, подчеркнул, что финансовые институты всё чаще требуют от поставщиков «объяснимого» ИИ, избегающего «чёрных ящиков», для соответствия жёстким требованиям compliance.
Параллельно с этим нарастает угроза со стороны злоумышленников, которые также активно используют ИИ. Компания Feedzai, специализирующаяся на финансовой безопасности, оценивает, что более половины мошенников уже применяют ИИ для масштабирования атак и автоматизации социальной инженерии. В ответ на это Feedzai и консалтинговая компания Matrix USA объявили о глобальном альянсе, направленном на модернизацию систем борьбы с мошенничеством и отмыванием денег (AML).
Ключевым элементом партнёрства станет совместный Центр передового опыта (Center of Excellence), который предложит стандартизированные методологии для развёртывания решений на базе ИИ. Цель — помочь банкам внедрять современные технологии без нарушения текущих бизнес-процессов. Лиор Блик, генеральный директор Matrix USA, отметил, что партнёрство призвано сократить путь от стратегии до рабочего решения, сочетая передовые технологии Feedzai с экспертизой внедрения Matrix USA.
Нуну Себаштьяну, сооснователь и генеральный директор Feedzai, заявил: «ИИ навсегда изменил ландшафт мошенничества, и финансовым институтам нужны решения, которые могут развиваться так же быстро. Для этого требуются передовые технологии и правильная экспертиза, чтобы эффективно их применять».
Актуальность таких инициатив подтверждается и кадровыми проблемами в отрасли: по данным Feedzai, 53% специалистов по борьбе с мошенничеством рассматривают возможность ухода с работы из-за неадекватных инструментов на базе ИИ.
Обе истории указывают на переломный момент для ИИ в финансах. Институты, которые смогут преодолеть регуляторные барьеры, решить проблемы с данными и эффективно внедрить технологии, получат значительное конкурентное преимущество. Внедрение доверенного, прозрачного и этичного ИИ становится не просто стратегическим выбором, а императивом для будущего финансовой отрасли.
