Департамент финансовой защиты и инноваций (DFPI) штата Калифорния наложил штраф в размере $500 000 на криптовалютную кредитную платформу Nexo за осуществление нелицензированной кредитной деятельности на территории штата. Согласно условиям урегулирования, объявленного в начале 2025 года, Nexo согласилась выплатить штраф, что завершает расследование, длившееся несколько лет.
Расследование выявило, что в период с июля 2018 года по ноябрь 2022 года Nexo выдала 5 456 потребительских и коммерческих кредитов резидентам Калифорнии без наличия необходимой государственной лицензии. Более того, регуляторы установили, что компания не проводила должной оценки кредитоспособности заёмщиков, игнорируя проверки их платёжеспособности, текущей долговой нагрузки и кредитной истории. Такая практика нарушала законы Калифорнии о защите прав потребителей, призванные предотвращать хищническое кредитование.
Комиссар DFPI К.С. Мохсени подчеркнул, что кредиторы обязаны соблюдать закон и избегать выдачи рискованных кредитов, подвергающих опасности потребителей, — и это правило распространяется и на кредиты под залог криптовалюты. В рамках урегулирования Nexo также обязана в течение 150 дней перевести все средства клиентов из Калифорнии на счёт лицензированного американского аффилированного лица.
Этот штраф стал очередным эпизодом в череде регуляторных проблем Nexo в США. В 2023 году компания уже выплатила $45 млн в рамках урегулирования с Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и рядом штатов по обвинениям в предложении незарегистрированных ценных бумаг. Кроме того, двумя годами ранее DFPI совместно с другими штатами добилась от Nexo выплаты $22,5 млн за её продукт Earn Interest Product.
Эксперты отмечают, что действия калифорнийских регуляторов вписываются в общую тенденцию ужесточения надзора за криптовалютным кредитованием. После периода работы в «серой зоне» многие платформы теперь сталкиваются с растущим давлением со стороны как федеральных, так и государственных органов. «Тот факт, что Nexo не проводила базовых проверок платёжеспособности для тысяч заёмщиков, несомненно, указывает на системные пробелы в соблюдении нормативных требований», — заявил главный технический директор Komodo Platform Кадан Штадельманн.
Наложение штрафа происходит на фоне сообщений о планах Nexo вернуться на рынок США, с которого компания ушла в конце 2022 года под давлением регуляторов. Этот шаг теперь может столкнуться с дополнительным scrutiny в свете последних событий. Инцидент служит предупреждением для всей индустрии о важности получения необходимых лицензий и соблюдения законов о защите потребителей в каждой юрисдикции.
