Финансовое разведывательное управление (FIU) Индии ввело новые строгие правила «знай своего клиента» (KYC) для криптовалютных платформ. Согласно новым требованиям, регулируемые криптобиржи обязаны проверять пользователей с помощью живых селфи-фотографий, подтверждения географического местоположения и верификации банковского счёта.
Система проверки селфи использует программное обеспечение, отслеживающее движения глаз и головы, чтобы предотвратить использование AI-дипфейков для обхода процедуры KYC. Помимо этого, биржи должны собирать геолокационные данные и IP-адреса в момент создания аккаунта с указанием временной метки. Для выполнения требований по противодействию отмыванию денег (AML) потребуется верификация банковского счёта пользователя путём отправки небольшой транзакции.
Пользователям теперь необходимо предоставлять дополнительное удостоверение личности с фотографией, выданное государством, а также подтверждать свой email и номер мобильного телефента при регистрации на бирже. Эти меры отражают общий регуляторный курс Индии в отношении цифровых активов, несмотря на огромный потенциальный рынок страны с населением более 1,4 млрд человек.
Нормативные изменения стали ответом на обеспокоенность налоговых органов. Официальные лица Налогового департамента Индии (ITD) на встрече с парламентариями заявили, что децентрализованные криптобиржи, анонимные кошельки и кросс-бордерный характер криптовалют затрудняют налоговое администрирование и способствуют уклонению от уплаты налогов.
В Индии прибыль от продажи криптовалют облагается налогом в 30%, при этом пользователи могут вычесть только первоначальную стоимость актива. Криптотрейдеры не могут использовать убытки от одних сделок для компенсации прибыли от других.
Эксперты отмечают, что новые правила ставят Индию в один ряд с юрисдикциями, имеющими наиболее жёсткие рамки регулирования криптоиндустрии. Внедрение правил потребует от бирж значительных технологических upgrades, включая интеграцию систем обнаружения «живости» (liveness detection), защищённых геолокационных API и систем автоматического согласования банковских переводов.
