Центральный банк Ирландии наложил на Coinbase Ireland Limited штраф в размере €3,25 млн ($3,65 млн) за нарушения правил защиты клиентских средств, недостатки в управлении аутсорсингом и слабый внутренний контроль. Как сообщил регулятор 22 октября, нарушения охватывают период с 1 ноября 2020 года по 19 августа 2025 года.
Согласно материалам урегулирования, ежедневные нехватки на safeguarding-счетах достигали €3,4 млн в 2023 году и €5,2 млн в 2024 году. Ошибки в системах расчёта обязательств и ребалансировки клиентских средств начались в июле 2022 года, из-за чего счета оставались недофинансированными как минимум 18 месяцев. Средний дефицит составлял 0,54% от обязательств, которые в среднем равнялись €323 млн в 2023 году и €470 млн в 2024 году.
Регулятор также установил, что Coinbase Ireland более четырёх лет не обеспечивала надлежащее обособление средств: деньги клиентов ирландской структуры смешивались со средствами клиентов других подразделений Coinbase. Около 30 институциональных клиентов с марта 2023 по октябрь 2024 года переводили доллары на счета Coinbase Inc., а не на счета ирландского юрлица. Средства части клиентов, мигрировавших из Coinbase UK, размещались на safeguarding-счёте британской структуры до 19 августа 2025 года.
ЦБ Ирландии раскритиковал чрезмерную зависимость Coinbase Ireland от американской группы Coinbase при выполнении критических функций защиты средств без достаточной локальной экспертизы. Предупреждения регулятора в 2022 и 2023 годах не привели к существенным изменениям; ответственный за safeguarding был назначен лишь в декабре 2024 года. Директор по правоприменению Карен О'Лири заявила, что регулятор «не потерпит слабостей в механизмах защиты средств».
Coinbase сообщила, что самостоятельно сообщила о проблемах, а клиенты не понесли финансовых потерь и не теряли доступ к средствам. Компания объяснила значительную часть проблем мерами, принятыми для защиты клиентов в периоды сильных рыночных потрясений. Штраф был снижен с €4,65 млн на 30% в рамках settlement-скидки, но санкции требуют подтверждения Высоким судом Ирландии.
Это уже второй крупный штраф для структур Coinbase в Ирландии: в ноябре 2025 года Coinbase Europe Limited оштрафовали на €21,46 млн за недостатки в AML/CTF-мониторинге — тогда более 30 млн транзакций на сумму свыше €176 млрд не прошли должный контроль. Нынешнее решение также последовало за переносом основной европейской криптолицензионной базы Coinbase из Ирландии в Люксембург в рамках MiCA в июне 2025 года. Для рынка эпизод подчёркивает ужесточение регуляторного давления на международные криптокомпании и рост требований к локальному управлению и контролю средств.
