Международная система передачи финансовых сообщений Swift запустила пилотный проект блокчейн-реестра, который позволит банкам проводить транзакции с токенизированными депозитами в режиме 24/7. Проект прошёл путь от анонса до активации за девять месяцев, а к тестированию присоединились 17 крупных банков, включая Citibank, HSBC, UBS, Wells Fargo, BNP Paribas, Standard Chartered и другие.
Технология, получившая название Swift Shared Ledger, не предполагает открытых криптотрейдинга или спекуляций стейблкоинами. Речь идёт исключительно о перемещении обычных банковских денег между учреждениями — но в цифровой форме и без привязки к банковским часам. Токенизированный депозит представляет собой запись о стандартном банковском вкладе, оформленную в виде токена на блокчейне. Средства остаются на балансе банка, однако право требования на них можно мгновенно передать другому банку с программируемыми условиями.
Нынешняя система трансграничных расчётов опирается на рабочие часы, дневные отсечки и цепочки корреспондентских банков, что порождает задержки, дополнительные комиссии и заморозку ликвидности. Новый реестр Swift призван решить эти проблемы, сохраняя при этом окончательные расчёты в существующих регулируемых системах. Ежедневно через сети Swift проходит сумма, сопоставимая с мировым ВВП, каждые два-три дня.
Запуск стал ответом на растущий спрос: число владельцев криптовалют в мире достигло 741 млн человек, увеличившись на 12,4% за год. Пользователи всё чаще ожидают, что деньги будут двигаться с той же скоростью, что и данные в интернете, — включая выходные и ночные часы. Стейблкоины уже доказали эту потребность, обрабатывая транзакции на триллионы долларов в нерабочее время. Swift пытается предложить банкам аналогичную скорость, не выводя клиентов за пределы регулируемой банковской среды.
Проект конкурирует сразу на нескольких фронтах: с эмитентами стейблкоинов (Tether, Circle), чьё главное преимущество — круглосуточные расчёты; с частными банковскими блокчейнами, такими как JPMorgan Kinexys и консорциум Partior; и с криптонативной инфраструктурой Ripple, которая много лет продвигала XRP для межбанковских платежей. Однако у Swift есть уникальное преимущество — более 11 000 подключённых институтов и десятилетия встроенного доверия.
В то же время сохраняются серьёзные препятствия. Пилот с 17 банками не эквивалентен массовому внедрению, а история знает немало корпоративных блокчейн-проектов, застрявших на стадии тестирования. Ключевые риски — фрагментация ликвидности (токены разных банков не взаимозаменяемы из-за разного кредитного качества эмитента) и неопределённость регулирования, включая вопросы о страховании вкладов и действиях при набеге на банк в режиме 24/7. Тем не менее, сам факт запуска означает, что спор о том, нужен ли блокчейн в ядре мировой банковской системы, завершён: теперь борьба идёт за то, чья именно версия победит.
