Финтех-компания Aven объявила о запуске Aven Bitcoin Visa Card, которая позволяет держателям биткоина получить кредитную линию до 1 миллиона долларов под залог цифрового актива. Продукт ориентирован на пользователей, желающих получить ликвидность без продажи биткоина.
Ключевые параметры карты: фиксированная ставка 7,99% годовых, срок кредита до 10 лет и программа лояльности в виде 2% кэшбека на все покупки. Хранение залоговых биткоинов осуществляется через партнёра Aven — кастодиальную платформу BitGo. Эмитентом карты выступает американский банк Coastal Community Bank, имеющий лицензию штата Вашингтон.
По данным Aven, существующие на рынке решения для кредитования под залог биткоина обычно предлагают ставки от 10% годовых и максимальные сроки кредитования, не превышающие 12 месяцев. Новый продукт приближает биткоин-кредитование к стандартам традиционного потребительского и ипотечного финансирования, снижая риски рефинансирования краткосрочных кредитов в условиях волатильности крипторынка.
С момента основания в 2019 году Aven работает по модели «машинного банкинга»: предоставляет обеспеченные кредиты под залог различных активов — жилой недвижимости, ценных бумаг и теперь биткоина. Компания утверждает, что такая структура снижает стоимость заимствований до 50% по сравнению с необеспеченными кредитами, а сэкономленная пользователями сумма процентов превысила 300 миллионов долларов.
Запуск карты свидетельствует о расширении тренда перехода криптоактивов из спекулятивного инструмента в обеспечение долгосрочных финансовых продуктов. Тем не менее, ключевым риском для таких схем остаётся высокая ценовая волатильность биткоина, которая при резком падении курса может привести к требованиям довнесения залога (margin call) или принудительным продажам. Кроме того, концентрация залога у одного кастодиального оператора — BitGo — создаёт дополнительные операционные и контрагентские риски.
