Криптобиржа Coinbase, чьи акции торгуются на американской бирже, совместно с одобренной Fannie Mae ипотечной компанией Better Home & Finance Holding Co. представила продукт, позволяющий владельцам цифровых активов использовать их в качестве залога для первоначального взноса при покупке жилья. Ипотека структурирована как стандартный кредит, обеспеченный Fannie Mae, что означает соответствие тем же стандартам и защите, что и традиционные ипотечные продукты.
Заёмщики могут предоставить в залог биткоин (BTC) или стейблкоин USDC для финансирования первоначального взноса. Это позволяет им сохранить активы в портфеле и избежать налогооблагаемого события, которое возникло бы при их продаже. В случае с USDC заёмщики также могут продолжать получать процентный доход от своих средств.
Основатель Better Вишал Гарг в интервью отметил, что около 41% американских семей не могут купить дом из-за отсутствия достаточной суммы для первоначального взноса, несмотря на наличие сбережений в других формах. По его словам, средний покупатель сталкивается с давлением из-за роста процентных ставок при неизменных ценах на жильё. Например, покупатель, желающий приобрести недвижимость за $400 000, может испытывать трудности с накоплением $40 000 наличными и сталкиваться с юридическими и налоговыми сложностями при попытке продать активы для получения этой суммы.
Гарг подчеркнул, что если бы Better ранее принимала криптоактивы в качестве залога, компания могла бы удовлетворить дополнительный потребительский спрос на сумму около $40 млрд за последние годы. Ранее, в феврале 2023 года, Better уже позволяла сотрудникам Amazon использовать свои акции в качестве залога для кредита на первоначальный взнос, хотя и по несколько более высокой ставке.
Представитель Coinbase сообщил, что ставки по криптообеспеченной ипотеке будут на 0,5–1,5 процентных пункта выше, чем по стандартному 30-летнему кредиту, в зависимости от профиля заёмщика. Ключевой особенностью продукта является отсутствие маржин-коллов и требований по довнесению залога. Если стоимость BTC упадёт, условия ипотеки останутся неизменными, и дополнительное обеспечение не потребуется. Ликвидация залога возможна только в случае просрочки платежа на 60 дней, что аналогично условиям традиционной ипотеки.
Марк Трояновски, глава подразделения потребительского и платформенного бизнес-развития Coinbase, назвал продукт «таким же американским, как яблочный пирог». Он отметил, что люди, владеющие биткоином или USDC, теперь могут приобрести жильё, не продавая активы и не создавая налогооблагаемое событие. «Мы даём людям доступ к жилью способом, очень похожим на то, как частные банкиры обслуживают самых состоятельных клиентов. Они не продают активы, чтобы что-то купить; они берут кредиты под залог активов», — заявил Трояновски.
