JPMorgan Chase заключил соглашение о переходе программы кредитных карт Apple Card от Goldman Sachs, что знаменует собой крупнейшую сделку на рынке потребительского кредитования США за последние годы. Сумма портфеля непогашенных остатков составляет примерно $20 млрд. Сделка, подлежащая регуляторному одобрению, займет около двух лет.
Для JPMorgan это соглашение укрепляет доминирующие позиции банка на рынке кредитных карт. Банк получит доступ к лояльной клиентской базе Apple для кросс-продаж других банковских продуктов. В четвертом квартале 2025 года JPMorgan планирует создать резерв под кредитные убытки в размере $2,2 млрд в связи с обязательством по форвардной покупке.
Goldman Sachs продает портфель Apple Card со скидкой более $1 млрд, что является нетипичным для крупных кобрендинговых программ. Скидка отражает повышенную долю заемщиков с низким кредитным рейтингом и уровень просрочек, превышающий средние по отрасли. Сделка принесет Goldman единовременный прирост прибыли в 46 центов на акцию в четвертом квартале.
Платежная сеть Mastercard сохранится, а программа кэшбэка (до 3% за покупки у Apple) и сберегательный счет останутся без изменений. Существующие клиенты сберегательных счетов смогут выбрать — остаться у Goldman или перейти в JPMorgan. В дальнейшем JPMorgan планирует запустить новый сберегательный счет для Apple.
Вице-президент Apple по Apple Pay Дженнифер Бейли отметила: «Chase разделяет наше стремление к инновациям и созданию продуктов, которые улучшают жизнь потребителей». Генеральный директор Chase по картам и коммерции Эллисон Бир добавила, что банк «рад совместным инновациям в будущем».
Apple Card, запущенная в 2019 году, была краеугольным камнем финтех-амбиций Apple, которые ранее включали инвестиционные предложения. В последние годы компания смягчила планы по предоставлению банковских услуг, сосредоточившись на интеграции сторонних сервисов.
