Федеральная резервная система (ФРС), FinCEN, Управление валютного контролёра (OCC), Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и Национальное управление кредитных союзов (NCUA) совместно представили проект новых правил, обязывающих эмитентов платёжных стейблкоинов внедрять программы идентификации клиентов на основе риск-ориентированного подхода. Эта инициатива разработана в рамках GENIUS Act и направлена на усиление контроля за сектором.
Одновременно OCC опубликовало собственное предложение о распространении на эмитентов стейблкоинов действия Закона о банковской тайне (BSA). Если документ будет принят, эмитенты должны будут создать комплексные программы по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT), аналогичные требованиям для традиционных финучреждений. Среди обязательных мер – отчётность перед FinCEN, соблюдение санкционных списков OFAC, подача сообщений о подозрительной активности (SARs) и транзакционных отчётов (CTRs), а также постоянный мониторинг операций на предмет незаконной деятельности.
Регуляторы подчёркивают, что стремительный рост капитализации и объёмов транзакций стейблкоинов, их псевдонимный характер и способность к быстрым трансграничным переводам создают риски для финансовой безопасности. Новые правила призваны закрыть регуляторный пробел, поставив эмитентов цифровых долларов в один ряд с банками и платёжными сервисами.
Сейчас инициирован 60-дневный период общественных консультаций, в течение которого участники рынка, потребительские организации и другие заинтересованные стороны могут направить комментарии. После анализа обратной связи регуляторы могут доработать и утвердить окончательные требования (сроки пока не определены). За несоблюдение норм эмитентам грозят гражданские штрафы, уголовные преследования и отзыв разрешения на деятельность.
