Новые общеевропейские правила AMLR, вступающие в силу в июле 2027 года, введут жесткие ограничения на оборот наличных и криптовалют. Коммерческие платежи наличными будут ограничены суммой в €10 000, а операции от €3 000 потребуют идентификации клиента. Для криптоиндустрии главное изменение коснется провайдеров услуг в сфере криптоактивов (CASP): они будут обязаны проводить полную проверку клиентов (KYC) при разовых транзакциях на сумму от €1 000 и выше, а также применять упрощенную идентификацию для сумм ниже этого порога.
Одновременно с этим регулируемым платформам запретят предлагать анонимные криптокошельки и сервисы, повышающие анонимность транзакций. Под запрет попадут и так называемые «монеты конфиденциальности» (privacy coins) — биржи и кастодианы не смогут размещать их в листинге, хранить или содействовать операциям с ними. При этом владельцы некастодиальных аппаратных и программных кошельков останутся вне прямого действия ограничений, однако провайдеры должны будут оценивать риски при взаимодействии с такими адресами.
Контроль за соблюдением новых требований возьмёт на себя базирующееся во Франкфурте Управление по борьбе с отмыванием денег (AMLA), которое также получит полномочия над финансовыми учреждениями с повышенным риском. Правила также затронут футбольные клубы, торговцев предметами роскоши и другие сектора.
На фоне ужесточения регулирования эксперты отмечают сохраняющийся разрыв между нормативной базой и реальным доверием банков к криптокомпаниям. Как пояснила Елизавета Пасковская, ответственный за противодействие отмыванию денег в CryptoProcessing by Coinspaid, многие традиционные банки по-прежнему предпочитают отказывать криптобизнесу в обслуживании, а не выстраивать полноценную оценку рисков. По её словам, наличие лицензий и соответствие требованиям MiCA и Travel Rule уже не гарантируют доступа к банковским счетам: убедить финансовое учреждение способна лишь прозрачная корпоративная структура, реально работающая система комплаенс и доказательства, что организация действует как зрелый финансовый институт, а не стартап с платёжным решением. «Регулирование само по себе не создаёт доверия — оно даёт рынку каркас, но банки и партнёры должны сами понять, как работает криптобизнес», — подчеркнула Пасковская. В конечном счёте, доступ на рынок всё больше определяется не масштабом, а операционной зрелостью и способностью доказать эффективность антиотмывочных процедур на практике.
