Министерство финансов США в своём отчёте для Конгресса, подготовленном в рамках закона GENIUS Act, заявило, что сеть криптобанкоматов превратилась в растущий и значительный инструмент финансового мошенничества. Отчёт, посвящённый рискам незаконного финансирования в экосистеме цифровых активов, указывает на то, что устройства для конвертации наличных в криптовалюту всё чаще используются преступниками.
Масштабы проблемы впечатляют. По данным, приведённым в документе, ФБР получило более 10 900 жалоб, связанных с мошенничеством через криптобанкоматы, только в 2024 году. Общий объём заявленных потерь составил около $246,7 млн. Мошенники, часто представляясь сотрудниками государственных органов, компаний или финансовыми консультантами, под давлением заставляют жертв, особенно пожилых людей, быстро вносить наличные и отправлять криптовалюту на контролируемые ими кошельки.
Помимо криптобанкоматов, Казначейство выделило и другие рисковые сегменты цифровой экосистемы. К ним относятся миксеры транзакций, протоколы децентрализованных финансов (DeFi) с их слабой идентификацией пользователей, а также кросс-чейн мосты, которые усложняют отслеживание перемещения средств через разные блокчейн-сети, создавая сложные пути для отмывания денег.
В ответ на эти вызовы ведомство призвало к усилению надзора и внедрению более строгого контроля за операторами криптобанкоматов. В то же время в отчёте отмечается потенциал новых технологий для борьбы с преступностью. Искусственный интеллект, блокчейн-аналитика, решения для цифровой идентификации и API могут помочь финансовым институтам в выявлении подозрительных операций и паттернов поведения.
Казначейство подчеркнуло необходимость технологически нейтрального подхода к регулированию, который позволит компаниям выбирать инструменты, соответствующие их профилю риска. Отчёт, в подготовке которого были учтены более 220 публичных комментариев от представителей индустрии, призван стать основой для текущих законодательных дебатов в Конгрессе о создании сбалансированных рамок регулирования цифровых активов.
