В знаковом событии для финансового сектора Великобритании банковская группа Lloyds осуществила первую в стране покупку государственных облигаций (гилтов) с использованием токенизированных стерлинговых депозитов. Сделка была завершена 15 ноября 2024 года в Лондоне при участии цифровой биржи ценных бумаг Archax и блокчейн-платформы Canton Network.
Технологическая основа операции включала конвертацию традиционных банковских депозитов в цифровые токены на распределенном реестре с сохранением паритета 1:1. Архитектура Canton Network обеспечила конфиденциальность транзакций и совместимость с существующими банковскими системами, что особенно важно для регулируемых финансовых институтов.
Это достижение демонстрирует практическое применение технологии блокчейн в регулируемой банковской среде. Токенизация активов позволяет сократить время расчетов с традиционных двух рабочих дней (T+2) до практически мгновенного исполнения, минимизировать контрагентские риски за счет атомарных расчетов и повысить прозрачность операций.
Параллельно Lloyds Bank реализует масштабную программу цифровизации, которая включает замену физических торговых документов на блокчейн-системы в партнерстве с Enigio и WaveBL. Банк уже обработал первую в Великобритании цифровую простую вексельную расписку в 2022 году, а в 2024 году завершил транзакцию с цифровым аккредитивом между Индией и Великобританией всего за четыре дня вместо нескольких недель при традиционном бумажном документообороте.
Стратегические планы до 2027 года предусматривают внедрение токенизированных депозитов в рамках консорциума UK Finance, куда также входят Barclays, HSBC и Santander. Инфраструктуру для этой системы разрабатывает Quant Network, и она должна стать операционной к 2026 году. Банк рассматривает возможность интеграции с цифровыми валютами центральных банков и частными активами, что может укрепить позиции Великобритании как лидера в области цифровых финансов.
Параллельно Lloyds инвестирует в искусственный интеллект, используя 18 генеративных ИИ-приложений и более 80 программ машинного обучения. С 2021 года автоматизация позволила банку сократить расходы на 1,5 млрд фунтов стерлингов. К 2026 году планируется запуск ИИ-финансового ассистента для клиентов.
Эксперты отмечают, что успешная демонстрация Lloyds открывает путь для расширения токенизации на другие классы активов, включая корпоративные облигации и коммерческие бумаги, а также может найти применение в ESG-инвестировании благодаря повышенной прозрачности блокчейна.
