Офис контролера денежного обращения (OCC) 27 августа 2026 года представил обновленную систему банковского надзора и правоприменения. Регулятор поручил экспертам сосредоточиться на материальных финансовых рисках и существенных нарушениях законодательства, а не на незначительных процедурных недостатках. В OCC назвали этот шаг возвратом к риск-ориентированному надзору.
Ведомство пересмотрело два надзорных руководства и впервые публично раскрыло руководство по вопросам, требующим внимания (Matters Requiring Attention, MRA). Новая структура основана на трех принципах: эскалация, адресный подход и ограничение корректирующих мер только теми шагами, которые необходимы для устранения конкретного недостатка. Контролер Джонатан Гулд заявил, что изменения должны повысить последовательность надзорных решений, хотя практический эффект будет зависеть от реализации на местах.
Совместный финальный документ OCC и FDIC уточняет понятие небезопасной или нездоровой практики: теперь оно привязано к действиям, создающим существенный финансовый риск. Регуляторы хотят сократить число предписаний MRA, основанных лишь на политиках, документах или внутренних процедурах, если эти недостатки не приводят к значимым потерям или нарушениям закона. При этом требования к капиталу, ликвидности, кибербезопасности, санкциям, AML и защите потребителей сохраняются.
Отдельное предложение OCC делит нарушения законодательства на существенные и технические. Существенным нарушение может считаться при наличии системного характера, более чем минимальных финансовых последствий, недостоверного учета, ущерба клиентам, реституций либо инсайдерских злоупотреблений. Технические нарушения по-прежнему нужно исправлять, однако они не будут автоматически приводить к enforcement actions или MRA; регулятор не сможет предписывать конкретный способ исправления. Замечания к проекту принимаются в течение 30 дней после официальной публикации в Federal Register.
Изменения распространяются на все национальные банки, федеральные сберегательные ассоциации и федеральные филиалы под надзором OCC, включая трастовые структуры, занимающиеся хранением цифровых активов, управлением резервами стейблкоинов и блокчейн-расчетами. В то же время новая система не предоставляет банкам дополнительных криптовалютных полномочий. Для криптоориентированных институтов значение заключается в классификации недостатков: мелкие документарные ошибки могут получить статус технических, тогда как сбои в кастодиальном обслуживании, недостоверные записи, потери клиентов и системные комплаенс-проблемы останутся существенными. В этой связи упоминается, что Circle получила окончательное одобрение на создание федерального траста цифровых активов.
