Управление контролера денежного обращения США (OCC) и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) 27 августа 2026 года объявили о выпуске финального правила, которое перенаправляет внимание банковских инспекторов и самих банков на существенные финансовые риски и соблюдение банковского законодательства. Документ продолжает курс, заложенный предложением регуляторов в октябре 2025 года, но с рядом уточнений.
Ключевой элемент финального правила — единое определение термина «небезопасная или необоснованная практика» для целей правоприменительных действий по 12 U.S.C. § 1818 и надзорной деятельности. Такое определение призвано повысить ясность и предсказуемость надзорных стандартов, а также гарантировать, что инспекторы будут в первую очередь заниматься материальными финансовыми рисками, а не вопросами политики, процессов, документации и иными нефинансовыми рисками. Кроме того, правило устанавливает единые стандарты для выдачи требований, требующих внимания банка (MRA), и коммуникации надзорных замечаний и нарушений.
OCC также существенно пересмотрел свои внутренние процедуры. Обновленный документ PPM 5310-3, касающийся правоприменительных действий, делает акцент на трех принципах: эскалация, индивидуализация и концентрация корректирующих мер на действительно значимых недостатках. При этом крупные и сложные банки могут столкнуться с более строгими мерами за практики, которые не вызвали бы аналогичной реакции в отношении небольших региональных банков, что отражает повышенные регуляторные ожидания к системно значимым институтам.
Впервые публично раскрыт документ PPM 5400-11 «Вопросы, требующие внимания», который уточняет, что MRA будет выдаваться только при соответствии перечисленным стандартам, и требует адаптации таких требований в зависимости от факторов финансового риска. Параллельно OCC выпустил для публичного обсуждения проект поправок, который закрепляет надзорную рамку для выдачи MRA при нарушениях законов или нормативных актов. Проект предлагает разделить нарушения на «существенные» и «технические»: существенные будут находиться в фокусе надзора, а технические смогут устраняться вне механизма MRA.
Контролер денежного обращения Джонатан В. Гулд назвал эти шаги «историческими», заявив, что они кодифицируют возврат OCC к риск-ориентированному надзору. По его словам, для инспекторов и институтов критически важно сосредоточиться на материальных финансовых рисках и реальных нарушениях, а не на формальных процедурах. Комментарии по проекту поправок принимаются в течение 30 дней после публикации в Федеральном реестре.
