Ассоциация Blockchain Association направила в пять американских ведомств — FinCEN, OCC, Федеральную резервную систему, FDIC и NCUA — комментарий к предложенным правилам идентификации клиентов для эмитентов стейблкоинов в рамках GENIUS Act. Организация поддерживает основной подход регуляторов, но просит ограничить требования прямыми отношениями между эмитентом и клиентом.
В 15-страничном письме, поданном к крайнему сроку 21 августа, группа заявила, что независимые P2P-переводы и операции на вторичном рынке не должны запускать обязанности эмитента по идентификации, поскольку эмитенты часто не знают отправителя и получателя. Валидаторы лишь подтверждают транзакции без предварительного одобрения эмитента. По оценкам регуляторов, около 99% операций со стейблкоинами приходится на вторичный рынок.
Ассоциация также просит уточнить определения «счет», «клиент» и «поставщик услуг цифровых активов». Она предлагает исключить разовые погашения невладельцами счетов и отношения с поставщиками, а также не допускать дублирующих проверок для компаний, которые одновременно выпускают стейблкоины и управляют биржей. Клиенты бирж уже подпадают под требования Закона о банковской тайне.
В части цифровой идентификации группа поддерживает гибкие методы проверки, включая доказательства с нулевым разглашением и использование налоговых идентификаторов из доверенных сторонних источников. Это позволит подтверждать выполнение требований без передачи полных персональных данных эмитенту. Blockchain Association также призвала синхронизировать сроки вступления правила с отдельными нормами по ПОД/ФТ и санкциям, чтобы избежать конфликтующих обязанностей.
Согласно предложению, эмитенты должны будут собирать имя, адрес, дату рождения или регистрации и идентификационный номер клиента, а записи хранить пять лет после закрытия счета. После публикации финального правила эмитенты получат 12 месяцев на приведение процедур в соответствие. Более широкие ограничения GENIUS Act для нелицензированной эмиссии платежных стейблкоинов в США должны вступить в силу с 18 января 2027 года.
