Генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс добилась соглашения с криптоплатформой Uphold о выплате более $5 млн пострадавшим клиентам. Средства будут направлены пользователям, которые понесли убытки из-за продукта CredEarn, связанного с обанкротившейся кредитной компанией Cred, LLC.
Суть претензий
По данным расследования, Uphold продвигал CredEarn в период с января 2019 по октябрь 2020 года через свою платформу и мобильное приложение. Продукт позиционировался как надёжный способ сбережения криптоактивов с выплатой процентов. Однако, как установила прокуратура, компания не раскрыла клиентам информацию о том, что средства Cred направляла на выдачу рискованных займов низкооплачиваемым китайским геймерам без кредитной истории и доступа к традиционным банковским услугам.
Кроме того, Uphold заявлял, что у Cred есть «комплексная страховка», однако это утверждение оказалось ложным: на тот момент никакой страховки, защищающей розничных инвесторов от потерь цифровых активов, не существовало. В марте 2020 года Cred начал терпеть убытки от кредитной деятельности, а в ноябре того же года объявил о банкротстве, в результате чего более 6 тыс. клиентов Uphold лишились вложенных средств. Общая сумма убытков превысила $34 млн.
Условия соглашения
По условиям добровольного прекращения дела, Uphold выплатит более $5 млн — сумму, в пять раз превышающую комиссионные, которые платформа получила от этой программы. Все средства предназначены для распределения среди пострадавших инвесторов. Также Uphold обязан перечислить в компенсационный фонд любые средства, полученные по его необеспеченному требованию к Cred на сумму $545 тыс.
Регуляторные претензии
Прокуратура также установила, что Uphold действовал без необходимой регистрации в качестве брокера или товарного брокера-дилера в Нью-Йорке. Цифровые активы признаются товарами согласно Закону Мартина, и компания, предлагая криптовалюты и продвигая CredEarn, нарушила требования закона.
Генпрокурор Джеймс подчеркнула: «Инвесторы должны иметь возможность доверять советам, которые они получают в индустрии».
Реакция Uphold
Генеральный директор Uphold Саймон Маклафлин назвал заявления прокуратуры «глубоко неточными» и выразил «глубокое разочарование». Он указал, что Министерство юстиции США признало Uphold потерпевшей стороной в уголовном расследовании против руководителей Cred. Соглашение, подчеркнул он, не является признанием вины.
Продолжение давления на криптоиндустрию
Это дело — часть более широкой кампании Нью-Йорка по усилению контроля за крипторынком. Ранее в этом месяце штат подал иск против Coinbase и Gemini в связи с продуктами для ставок на исход событий, обвинив их в нарушении законов об азартных играх. Однако CFTC оспорила это в федеральном суде, заявив о своем исключительном праве регулировать такие рынки.
Для индустрии дело создает важный прецедент: платформы, которые выступают каналами распространения сторонних программ с высоким риском, могут быть привлечены к ответственности за недостаточную проверку контрагентов, даже если сами не управляли мошеннической схемой. Теперь Uphold обязан внедрить процедуру due diligence для всех будущих сторонних продуктов.
Рыночная реакция на урегулирование оказалась сдержанной: биткоин торговался вблизи $78 397, индекс страха и жадности составил 47 пунктов, что соответствует нейтральным настроениям.
