Международная группа по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) и Министерство финансов США опубликовали аналитические отчёты, в которых стабильные монеты (стейблкоины) названы главным инструментом для незаконных финансовых операций. Согласно отчёту ФАТФ, выпущенному в Париже 3 марта 2026 года, на стейблкоины пришлось 84% всей незаконной активности с виртуальными активами в прошлом году. Общая рыночная капитализация этого сегмента к середине 2025 года превысила $300 млрд при наличии более 250 различных версий таких активов.
Основной вектор атак криминальных структур — это прямые P2P-переводы через некастодиальные кошельки, которые полностью обходят регулируемых посредников. Это позволяет скрывать происхождение средств с помощью сложных методов наслоения, особенно при использовании кросс-чейн мостов. В отчёте отмечается активность северокорейских хакерских групп, которые используют стейблкоины для обналичивания средств от программ-вымогателей и фишинга, а также иранских сетей, финансирующих программы по распространению оружия.
ФАТФ подчёркивает, что не требует создания новых регуляторных систем, а настаивает на строгом выполнении существующих стандартов, в частности Рекомендации 15 по виртуальным активам. Организация призывает регуляторов и правоохранительные органы развивать экспертизу в области смарт-контрактов, кросс-чейн мостов и продвинутой блокчейн-аналитики. Для эмитентов рекомендуется внедрять в технологию встроенные средства контроля: «белые списки» (разрешение переводов только на одобренные адреса), «чёрные списки» и процедуры выкупа, запускающие тщательную проверку личности.
Параллельно Министерство финансов США направило Конгрессу 32-страничный отчёт, подготовленный в рамках закона GENIUS Act, принятого в июле 2025 года. В документе рассматриваются инструменты для отслеживания и пресечения незаконной деятельности с использованием цифровых активов, включая программное обеспечение для блокчейн-анализа, искусственный интеллект и инструменты обмена данными.
Примечательно, что в отчёте Минфина США впервые на официальном уровне признаётся, что криптомиксеры могут иметь законное применение — для защиты личной конфиденциальности, скрытия чувствительных бизнес-платежей или анонимных пожертвований. Однако одновременно подчёркивается, что эти инструменты по-прежнему активно используются преступниками.
Одним из ключевых предложений отчёта является рассмотрение так называемого «закона об удержании» (hold law), который позволил бы криптобиржам временно замораживать подозрительные средства в ходе расследований без предварительного судебного решения, чтобы предотвратить быстрое перемещение украденных или незаконных активов.
Оба документа сходятся в главном: стейблкоины прочно вошли в финансовую систему и несут реальную экономическую ценность, однако окно возможностей для закрытия регуляторных лазеек стремительно сужается. ФАТФ предупреждает, что запоздалые или несогласованные действия лишь укрепят позиции криминала, который уже продемонстрировал способность адаптироваться.
