Министерство финансов США представило Конгрессу отчёт в рамках закона GENIUS Act, в котором рекомендовало распространить правила по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма на сектор децентрализованных финансов (DeFi). Согласно документу, платформы DeFi должны соответствовать тем же требованиям финансового мониторинга, что и традиционные финансовые учреждения.
Ключевым предложением стал так называемый «закон об удержании» цифровых активов. Он позволит уполномоченным органам временно замораживать подозрительные крипто-средства в ходе расследований без немедленного судебного постановления. Переводы могут быть приостановлены на время проверки на возможные финансовые преступления.
В отчёте также приводятся данные ФБР, согласно которым убытки от мошенничества с криптовалютами в 2024 году составили около $9 млрд. Эти цифры используются для обоснования необходимости усиления инструментов контроля в криптосекторе.
Параллельно, в обновлённой национальной киберстратегии США, опубликованной 6 марта, впервые прямо упоминаются криптовалюты и блокчейн-технологии. Документ включает их в рамки национальной киберзащиты, обязывая федеральные агентства поддерживать безопасность блокчейн-систем и укреплять цифровую инфраструктуру. Стратегия также затрагивает риски, связанные с квантовыми вычислениями, и необходимость развития криптографии, устойчивой к ним.
Отдельное внимание в отчёте Минфина уделено крипто-миксерам. Ведомство признало, что эти инструменты, затрудняющие отслеживание транзакций, могут использоваться для законных целей защиты финансовой приватности. «По мере того как потребители всё чаще используют цифровые активы для платежей, люди могут захотеть использовать миксеры для сохранения конфиденциальности своих потребительских привычек», — говорится в документе. Легитимные пользователи могут применять их для защиты информации о личном благосостоянии, бизнес-платежах или благотворительных взносах от публичного раскрытия в блокчейне.
Однако Минфин предупреждает о повышенных рисках, особенно связанных с некастодиальными или децентрализованными миксерами, которые часто используются для отмывания средств, полученных в результате киберпреступлений или уклонения от санкций. В отчёте отмечается, что такие сервисы, включая те, что связаны с северокорейскими хакерскими группами, не имеют посредников, способных идентифицировать пользователей или реагировать на запросы правоохранителей.
Дискуссия о приватности происходит на фоне обсуждения законопроекта «Digital Asset Market Clarity Act» 2025 года (CLARITY), который, по мнению экспертов индустрии, может обязать платформы DeFi собирать идентификационные данные пользователей, что угрожает открытой природе блокчейн-приложений. Опасения также вызывает возможное расширение финансового мониторинга с появлением цифровых валют центральных банков (CBDC).
