Ведущая компания в области блокчейн-аналитики TRM Labs и специалист по банковской инфраструктуре Finray Technologies объявили о стратегическом партнёрстве, направленном на создание первой в своём роде интегрированной системы мониторинга для одновременного отслеживания криптовалютных и традиционных фиатных транзакций. Это прямое следствие ужесточения регуляторных требований, в частности, вступающего в силу регламента Европейского союза о рынках криптоактивов (MiCA).
Новая платформа призвана ликвидировать критический операционный разрыв, существующий в большинстве финансовых институтов, где для контроля фиатных платежей и операций с цифровыми активами используются раздельные, изолированные системы. Это приводит к «слепым зонам» в соблюдении регуляторных норм и росту операционных издержек. Решение от TRM и Finray объединит аналитику блокчейна и мониторинг фиатных транзакций в единый рабочий процесс, предоставляя институтам целостное представление о финансовой активности клиентов.
Ключевым драйвером проекта выступает регламент MiCA, который устанавливает всеобъемлющие правила для криптоактивов в 27 странах ЕС, включая строгие требования по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). Особое значение имеют положения «правила путешествия» (travel rule), обязывающие делиться информацией об отправителе и получателе криптопереводов. Система TRM-Finray разработана специально для автоматизации и обеспечения соответствия этим сложным требованиям.
Технически платформа будет включать несколько ключевых компонентов: единую систему оценки рисков на основе анализа поведения клиента как в банковских счетах, так и в криптокошельках; функцию автоматического выявления связей между фиатными платежами на биржи и последующими криптотранзакциями; генерацию отчётов в реальном времени о подозрительных паттернах (например, структурированных вкладах через разные каналы); автоматизацию регуляторной отчётности в соответствии с MiCA и Шестой директивой ЕС об AML (6AMLD).
Эксперты отмечают, что такая интеграция отражает общую тенденцию конвергенции традиционных финансов (TradFi) и цифровых активов. Партнёрство между криптоаналитической компанией и поставщиком технологий для традиционного банкинга само по себе знаково. «Регуляторный ландшафт для цифровых активов резко изменился. Власти больше не рассматривают крипто как отдельную нишевую сферу. Они требуют применения той же строгости, что и к банковским операциям. Интегрированная система мониторинга — это не просто удобство, а регуляторная необходимость для любого института, работающего с цифровыми активами», — подчёркивает доктор Елена Вэнс, эксперт по финансовому compliance из Кембриджского центра альтернативных финансов.
Ожидается, что система снизит барьеры для традиционных банков и необанков, желающих предлагать криптоуслуги, но опасающихся санкций за нарушения compliance. Интерес к раннему внедрению уже проявляют европейские банки, которые должны соответствовать требованиям MiCA к декабрю 2025 года.
