По мере ускорения интеграции криптовалют в европейскую финансовую систему регуляторы и отраслевые ассоциации указывают на необходимость срочного обновления подходов к противодействию отмыванию денег (AML). Как отмечает UK Finance, Европа переживает значительный сдвиг в секторе цифровых активов и Web3, чему способствуют нормативные инициативы, такие как регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets) Европейского союза. В Великобритании Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) продвигает эту повестку через консультационные документы CP25/25 и CP25/14, предлагая привести криптобизнес в соответствие с стандартами традиционного финансового сектора.
Ключевыми элементами стратегии являются внедрение строгих правил корпоративного управления, усиленных мер AML, устойчивых операционных рамок, а также регулирование стейблкоинов, обеспечение безопасности активов, организация надёжного хранения и разделение клиентских средств. Однако, как предупреждает UK Finance, традиционные AML-процедуры, разработанные для классического банкинга, оказываются неэффективными в условиях блокчейн-среды. Они не справляются с мониторингом транзакций в анонимных кросс-чейн переводах и децентрализованных сетях, создавая уязвимости для преступной деятельности.
Выходом из ситуации, по мнению экспертов, становится массовое внедрение искусственного интеллекта. ИИ способен обрабатывать огромные объёмы данных в реальном времени, выявляя тонкие аномалии в транзакциях между кошельками и блокчейнами, которые могут ускользнуть от внимания аналитиков. Машинное обучение позволяет минимизировать ложные срабатывания, что высвобождает ресурсы compliance-подразделений для работы с реальными угрозами и снижает операционные расходы.
Актуальность этого подхода подтверждается независимым исследованием компании Feedzai. Согласно отчёту «The AI Shift: Transforming AML Compliance into Competitive Advantage», 66% AML-команд, использующих ИИ, сообщают о росте производительности более чем на 40%, а 62% отмечают сокращение ложных позитивов также более чем на 40%. Это позволяет командам сосредоточиться на деятельности с высоким риском, а не тратить время на обработку «шума».
Нуну Себаштьяну, CEO Feedzai, отмечает смену парадигмы в регулировании: «Раньше эффективность программ AML измерялась объёмом обработанных данных. Теперь регуляторы хотят доказательств того, что контрольные меры действительно снижают риски». Опрос Feedzai показывает, что 96% профессионалов в сфере AML считают, что регуляторы теперь поощряют внедрение ИИ, при условии обеспечения объяснимости, проверяемости и сохранения человеческого надзора.
Таким образом, мейнстримизация криптовалют в Европе создаёт как возможности, так и вызовы. Внедрение AI-решений в AML-практики рассматривается не просто как технологическое улучшение, а как стратегическая необходимость для поддержания доверия, соответствия регуляторным требованиям и превращения операционного совершенства в конкурентное преимущество на фоне растущих объёмов транзакций.
