Сектор необанков вступает в фазу взрывного роста, и текущие цифры делают этот тренд неоспоримым. То, что начиналось как мобильные альтернативы традиционным банкам, стремительно эволюционирует в глобальный финансовый слой, всё чаще функционирующий на блокчейне, без физических отделений и устаревшей банковской инфраструктуры.
Согласно прогнозам, представленным на графике, глобальная индустрия необанков оценивалась примерно в $149 млрд в 2024 году. Ожидается, что в последующие годы рост будет ускоряться: рынок превысит $1 трлн к 2029 году и приблизится к $4,4 трлн к 2034 году. Эта динамика носит не линейный, а экспоненциальный характер, что свидетельствует об ускоряющемся внедрении технологии, а не о постепенном расширении.
Ключевое отличие современных крипто-нативных необанков заключается в их архитектуре. В отличие от традиционных необанков, которые всё ещё полагаются на банки-партнёров, кастодианов или региональные платёжные системы, ончейн-необанки запускают свою основную финансовую логику непосредственно на блокчейн-инфраструктуре. Это означает, что активы управляются прозрачно в блокчейне, платежи проводятся глобально в режиме реального времени, а пользователи не ограничены границами, банковскими часами или местными посредниками.
На практике эти платформы уже управляют активами банковского масштаба, не имея отделений, национальных ограничений по балансу и традиционных корреспондентских банковских отношений. Модель, при которой всё работает в блокчейне глобально и круглосуточно, устраняет трение, характерное для legacy-систем: задержки при кросс-бордерных расчётах, зависимость от закрытых банковских сетей и региональные временные ограничения.
Рост подпитывается несколькими трендами: возросшим доверием к стейблкоинам, ослаблением доверия к традиционным банкам в ряде регионов и повсеместным переходом к мобильному банкингу. Современные ончейн-необанки предлагают не только услуги для криптотрейдеров, но и полноценные финансовые сервисы: международные переводы через стейблкоины с низкими комиссиями, возможность заработка на депозитах через встроенные инструменты DeFi, а также выпуск дебетовых карт для расходования криптоактивов в офлайн- и онлайн-торговле.
Несмотря на сохраняющиеся вызовы, такие как различия в регуляторных режимах и необходимость самостоятельного управления приватными ключами, ончейн-необанки демонстрируют, что они являются не просто нишевым криптотрендом, а предвестниками структурного перехода в предоставлении финансовых услуг.
