Компания Spiral, входящая в экосистему Block Джека Дорси, опубликовала доклад The Long Road to Bitcoin Payments, в котором признаёт: несмотря на семь лет совершенствования платёжной инфраструктуры, биткоин так и не стал массовым средством повседневных расчётов. По данным Spiral, более миллиона американских продавцов могут принимать BTC через Square, а Lightning Network стала заметно проще для интеграции в платёжные приложения. Тем не менее потребительские расходы остаются ограниченными: большинство держателей предпочитают хранить биткоин как сберегательный актив, а торговцы требуют предсказуемых цен и не видят причин внедрять ещё один способ оплаты без устойчивого клиентского спроса.
Главным конкурентом биткоина в платежах Spiral называет стейблкоины. В докладе упоминаются интеграция USDC в Shopify, сервисы PayPal PYUSD и покупка Stripe платёжной инфраструктуры Bridge. Особый акцент сделан на расчётах между ИИ-агентами: по оценке Spiral, около 99% платежей через протокол Coinbase x402 проходят в USDC. Несмотря на то что в сентябре Block добавил Lightning в x402, данные об объёмах транзакций не раскрываются. Lightning Labs также вывела на mainnet сервис Wavelength, позволяющий ИИ-агентам отправлять биткоин без управления собственными Lightning-нодами, однако сервис работает в альфа-версии с лимитом 300 000 сатоши и комиссией 0,25%.
Spiral выделяет и регуляторные препятствия. В США траты биткоина обычно рассматриваются как выбытие имущества, что может создавать налоговые последствия даже при небольших покупках. Законопроект CLARITY Act, призванный снизить неопределённость для разработчиков платежей, пока не принят. Волатильность цены и дополнительный шаг по покупке BTC перед тратой также сдерживают массовое использование.
На этом фоне Stripe объявила о запуске Stripe Pay — плагина для мгновенных B2B-переводов по бизнес-профилям. Платежи между компаниями выполняются без комиссии, а для отправки достаточно публичного идентификатора получателя, например @recipient. Сервис доступен через Stripe Dashboard и командную строку, поддерживает проверку получателя и dry-run перед фактическим переводом. CEO Stripe Патрик Коллисон заявил, что платежи «счёт-к-счёту» станут важнее P2P-переводов.
Новый сервис формально не использует стейблкоины в расчётах, но продолжает расширение Stripe в сфере цифровых денег. Компания развивает финансовые счета для ИИ-агентов, виртуальные карты Link, программируемые кошельки через Privy и расчёты в USDC через x402. В годовом письме за 2025 год Stripe оценивала глобальный объём стейблкоиновых платежей примерно в $400 млрд, из которых около 60% пришлось на B2B-переводы. Отдельно банки — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo — изучают общую сеть токенизированных депозитов, что усиливает конкуренцию между банковскими инструментами и частными стейблкоинами.
Spiral теперь собирает амбициозные предложения на GitHub, способные изменить траекторию биткоин-платежей за пять лет. Среди идей — общая Lightning-инфраструктура для биткоина и долларовых расчётов, решения для рынков с нестабильными валютами, программы скидок и вознаграждений для держателей BTC, а также микроплатежи за контент, вычисления и ИИ-инференс. Стив Ли из Spiral передал позицию Джека Дорси: внедрение биткоин-платежей остаётся ниже потенциала. Разработчик Мэтт Коралло поддержал дискуссию, заявив, что если люди не передают ценность через биткоин, «то, что мы построили, довольно неинтересно».
