Платежная компания Block, основанная Джеком Дорси, во вторник сообщила, что обратилась в Управление контролера денежного обращения (OCC) за разрешением создать национальный трастовый банк Builders Bank & Trust, N.A. Речь идет о структуре без страхования вкладов, которая не будет принимать депозиты, но сможет оказывать кастодиальные и фидуциарные услуги для биткоина и стейблкоинов.
Если заявка будет одобрена, часть существующих цифровых операций Block перейдет под единый федеральный надзор. «Сочетание опыта Block в цифровых активах и Square Financial Services позволяет Builders Bank эффективно поддерживать более широкое видение Block по расширению экономических возможностей», — заявил Ли Вулли, предложенный президент и CEO будущего банка.
Ключевой актив — кастодия, а не депозиты. Национальная трастовая хартия привлекает криптокомпании прежде всего возможностью легально хранить приватные ключи и выступать квалифицированным кастодианом. Такой статус дает институциональным клиентам понятный федеральный контур вместо множества разрозненных требований на уровне штатов. При этом трастовый банк не сможет выдавать кредиты и принимать вклады, что отличает его от коммерческого банка.
OCC получила 40 заявок на новые банковские хартии примерно за последние 18 месяцев. Из них 23, то есть 57,5%, связаны с цифровыми активами. Контролер Джонатан Гулд отметил, что число цифровых инициатив выросло в восемь раз за четыре года. По данным Block, 21 заявка одобрена, две отклонены. Ранее OCC условно одобрила заявки BitGo, Paxos, Fidelity Digital Assets, Ripple и Circle; Coinbase получила предварительное условное одобрение 2 апреля 2026 года, а Circle — окончательное разрешение 10 июля. В то же время Revolut 2 сентября получил статус полноценного застрахованного национального банка, а не трастового.
Инициатива Block вписывается в более широкий сдвиг рынка в сторону регулируемой инфраструктуры для биткоина. Если OCC утвердит заявку, это станет еще одним шагом к тому, чтобы институциональные инвесторы могли держать и перемещать биткоин и токенизированные активы под федеральным надзором. Вместе с тем заявка пока не означает одобрения: даты запуска и детализированных условий кастодиального обслуживания не раскрыты.
Политическая дискуссия вокруг трастовых хартий остается напряженной. Сенатор Элизабет Уоррен в письме от 18 мая назвала такие одобрения злоупотреблением Законом о национальных банках, заявив, что подобные компании «фактически являются криптобанками, которые хотят избежать основополагающих гарантий и обязательств банка». Отдельно отмечается, что трастовая хартия не гарантирует доступ к платежным системам Федеральной резервной системы. В мае ФРС предложила специальный «платежный счет» для организаций, соответствующих требованиям, но не расширила круг институтов с доступом к федеральным счетам.
Заявка подается на фоне действия GENIUS Act, вступившего в силу 18 июля 2025 года. В феврале OCC предложила имплементирующие правила по резервам, погашению, хранению, риск-менеджменту и заявкам эмитентов. Банк международных расчетов в августе предупредил, что расширение использования долларовых стейблкоинов может усилить «цифровую долларизацию» и ослабить монетарный суверенитет отдельных стран, а МВФ отметил, что токенизация способна ускорить трансграничные потоки капитала и валютное замещение.
