12 августа Банк Англии включил консорциум в составе NOBO Finance, Dun & Bradstreet и Polygon Labs во второй этап программы Digital Pound Lab. Участники займутся тестированием схем торгового финансирования для малых и средних предприятий, сочетающих платежи в стейблкоинах, расчёты в цифровых фунтах и многоразовую деловую идентичность.
Как подчеркнули в пресс-релизе, эксперимент не предполагает использования реальных клиентов или денег и не означает, что Банк Англии принял решение о выпуске цифрового фунта. Лаборатория создана для изучения того, как различные формы цифровых денег и финансовых данных могут взаимодействовать в контролируемой среде.
Первый рабочий поток предполагает создание так называемого SME Bankable Profile — многоразового кредитного профиля малого бизнеса. NOBO возглавит направление вместе с Dun & Bradstreet и Polygon Labs. Dun & Bradstreet предоставит коммерческую аналитику и индикаторы риска, уже используемые кредитными командами, а Polygon обеспечит смарт-контракты для управления согласиями, верификации и жизненного цикла сделок финансирования. В результате малый бизнес сможет переносить подтверждённый финансовый профиль между разными кредиторами вместо повторного прохождения одних и тех же проверок.
Руководитель направления финансовых услуг Dun & Bradstreet Сара де ла Торре отметила, что доступ к надёжной идентификационной и рисковой информации остаётся ключевым при оценке небольших компаний в международной торговле. «Более гладкое торговое финансирование для МСП зависит от доверия», — заявила она.
Второй поток тестирует факторинг счетов с использованием электронного коносамента. В рамках этой схемы экспортёр получает аванс в стейблкоинах, а британский импортёр завершает расчёт в цифровых фунтах. Polygon Labs отвечает за инфраструктуру стейблкоиновой части через Open Money Stack. Как пояснил генеральный директор Polygon Labs Марк Буарон, эксперимент проверяет, могут ли частные стейблкоины и цифровые деньги центрального банка работать в одной сделке торгового финансирования, а не требовать единого типа цифровых денег на всех этапах. «Чтобы цифровые деньги действительно двигали мировую торговлю, их разные формы должны работать вместе — государственные и частные, деньги центрального банка и стейблкоины», — сказал Буарон.
Банк Англии продолжает исследовать возможную розничную CBDC. В январе 2025 года Digital Pound Lab была представлена как площадка для тестирования платёжных задач, которые могла бы решать цифровая валюта. К маю заместитель управляющего Сара Бриден говорила, что будущая розничная платёжная инфраструктура Великобритании может поддерживать несколько форм цифровых денег, включая токенизированные банковские депозиты, регулируемые стейблкоины и возможный цифровой фунт. В июне центробанк утвердил правила для стейблкоинов, установив первоначальный лимит эмиссии в £40 млрд на токен и разрешив эмитентам держать до 70% резервов в краткосрочном государственном долге.
Для Polygon участие стало ещё одним шагом в развитии институциональной инфраструктуры. В мае сеть сократила среднее время блока до 1,75 секунды, а теоретическая пропускная способность выросла примерно до 3260 транзакций в секунду. Ранее Polygon представил приватные переводы стейблкоинов с использованием доказательств с нулевым разглашением через интеграцию с Hinkal. В июле PayPal USD стал нативно доступен через Open Money Stack; по данным Polygon Labs, сеть уже обработала более $2,6 трлн транзакций в стейблкоинах и используется Revolut и Stripe.
Основатель и генеральный директор NOBO Finance Айо Ожеринола отметил, что торговое финансирование остаётся многозвенным процессом, в котором рабочие процессы, данные и расчётные системы не всегда стыкуются. «Digital Pound Lab даёт нам безопасную среду для тестирования наших инноваций», — сказал он, описывая программу как способ проверить координацию между участниками трансграничной торговли.
