Валидаторы XRP Ledger (XRPL) начали голосование по двум ключевым поправкам — XLS-65 и XLS-66, которые могут трансформировать сеть из платёжного протокола в полноценный кредитный рынок с институциональным уровнем ликвидности. Для активации изменений требуется консенсус 80% валидаторов (28 из 35) в течение двух последовательных недель. По данным XRPScan, на текущий момент XLS-65 поддерживают 8 валидаторов (22,86%), XLS-66 — 7 валидаторов (20%).
XLS-66, или «Протокол кредитования XRPL», позволит осуществлять ончейн-кредиты с фиксированным сроком и процентной ставкой, используя пулы средств. Ключевое отличие от традиционных DeFi-моделей — оценка кредитоспособности заёмщиков будет проводиться через оффчейн-андеррайтинг, а не через смарт-контракты. Это снижает риски и делает протокол привлекательным для институциональных игроков.
XLS-65, или «Single Asset Vault», создаёт изолированные пулы залогового обеспечения, каждый из которых содержит только один актив — XRP или стейблкоин RLUSD от Ripple. Такая архитектура минимизирует риск цепной реакции при дефолтах, что исторически было слабым местом децентрализованных финансов.
Инженер Ripple Эдвард Хеннис описал систему как переход от моделей с объединённым залогом и плавающими ставками к инструменту для получения «институциональной доходности». Использование кредитных средств будет привязано к реальной экономической деятельности: финансирование маркетмейкеров, предоплата мерчантам, краткосрочные рабочие капиталы для финтех-кредиторов.
Операционный директор кошелька Xaman Роберт Киуру отметил, что более миллиона пользователей, хранящих миллиарды XRP в самокастодиальных кошельках, активно ищут возможности для получения дохода на свои активы. Новый кредитный протокол рассматривается как прямой ответ на этот спрос.
Глава инжиниринга RippleX Акинйеле заявил, что «платежи никогда не были полной историей для XRPL». Реальная возможность, по его словам, заключается в создании полного жизненного цикла капитала: выпуск, торговля, залог, кредитование — всё это будет доступно на одном реестре.
Компания Evernorth, поддерживаемая Ripple, уже рассматривает протокол как основу своей цифровой стратегии, оценивая потенциальную годовую доходность в миллиарды долларов для сообщества XRP. Валидатор VET назвал обновление «насосом ликвидности», который откроет доступ к сложным DeFi-стратегиям, включая кросс-граничное финансирование и сглаживание платёжной ликвидности.
Эти изменения вписываются в дорожную карту Ripple на 2026 год, которая также включает Permissioned Domains, регулируемый DEX, конфиденциальные переводы с использованием zero-knowledge доказательств и токенизацию облигаций. На фоне прогнозируемого роста объёма кросс-граничных платежей до $290 трлн к 2030 году, успешная реализация кредитного слоя может сделать XRPL значимым элементом глобальной расчётной инфраструктуры.
