Британский банковский гигант HSBC объявил об успешном завершении пилотного проекта своей службы токенизированных депозитов (Tokenized Deposit Service, TDS) на блокчейн-сети Canton. Эксперимент, проведённый подразделением глобальных платёжных решений банка, стал значимым шагом в интеграции распределённых реестров в институциональные финансовые операции.
Ключевым достижением пилота стала работа с пятью национальными валютами: долларом США (USD), евро (EUR), британским фунтом (GBP), гонконгским долларом (HKD) и сингапурским долларом (SGD). Это позволяет глобальным корпорациям управлять ликвидностью в режиме реального времени без привязки к часовым поясам и банковским часам. Система обеспечивает круглосуточные (24/7) переводы и расчёты, что является прямым ответом на ограничения традиционных платёжных сетей.
В ходе тестирования была успешно смоделирована эмиссия цифровых токенов депозитов, их передача между участниками и атомарный клиринг — одновременное исполнение обеих сторон сделки, что исключает риск контрагента и необходимость последующего сверки. Особое внимание было уделено функционалу «условных платежей» (conditional payments), где транзакция автоматически исполняется при наступлении заранее заданных условий, например, получении цифровой отгрузочной накладной.
Пилот вышел за рамки внутренних систем банка, подключив внутренний реестр депозитов HSBC к публичной среде Canton Network. Это позволило токенизированным депозитам взаимодействовать с внешними приложениями и цифровыми активами, создавая основу для межсистемных расчётов по принципу «поставка против платежа» (Delivery versus Payment, DvP).
Выбор сети Canton, разработанной компанией Digital Asset, носит стратегический характер. Это «разрешённая» (permissioned) и интероперабельная сеть, созданная специально для регулируемых финансовых институтов. Она обеспечивает избирательный обмен данными, сохраняя конфиденциальность деталей сделок, что критически важно для банков, балансирующих между прозрачностью и регуляторными требованиями. В экосистему Canton также входят такие участники, как BNP Paribas, Deloitte и Goldman Sachs, что указывает на движение отрасли к общим инфраструктурным стандартам.
Как отметил Мэниш Кохли, глава подразделения глобальных платёжных решений HSBC, работа демонстрирует эволюцию токенизации в банковском секторе и тип инфраструктуры, необходимой для её масштабирования. Юваль Руз, CEO Digital Asset и сооснователь Canton Network, добавил, что токенизированные депозиты набирают обороты на рынках капитала, в корпоративном банкинге и казначейских операциях.
Пилот остаётся тестовым, а не рабочим развёртыванием. Следующие шаги будут включать углублённые консультации с регуляторами (такими как FCA, HKMA, MAS), техническое масштабирование платформы и привлечение других финансовых институтов и корпоративных клиентов для создания сети с сетевым эффектом. Успех эксперимента указывает на сдвиг фокуса крупных банков с изолированных экспериментов по токенизации на построение систем, поддерживающих реальные кросс-институциональные транзакции.
