Крупнейшие международные банки, включая Citi, JPMorgan, BNY Mellon, Standard Chartered и ABN Amro, активно тестируют системы токенизированных депозитов, чтобы сохранить свою роль в условиях растущей конкуренции со стороны стейблкоинов. Эти цифровые инструменты представляют собой обязательства банков, размещённые на блокчейне, и сохраняют все традиционные гарантии, включая страхование вкладов и соблюдение требований AML/KYC.
В Европе и Великобритании уже запущены практические пилотные проекты. Lloyds Banking Group и Archax провели первую в Великобритании публичную транзакцию с использованием токенизированных депозитов. В рамках инициативы UK Finance Great British Tokenised Deposit тестируются такие сложные банковские операции, как рефинансирование ипотеки, P2P-платежи и расчёты с цифровыми активами.
Европейский центральный банк (ЕЦБ) разрабатывает инфраструктурное решение Pontes, которое должно связать блокчейн-платформы с существующей системой TARGET Services. Этот механизм, планируемый к запуску во второй половине 2026 года, позволит осуществлять мгновенные платежи, расчёты по ценным бумагам и крупные переводы в евро. Таким образом, токенизированные депозиты коммерческих банков будут сосуществовать с цифровым евро, формируя многоуровневую экосистему цифровых денег.
Мотивация банков выходит за рамки простого повышения эффективности. Опросы руководства финансовых институтов показывают, что угроза дезинтермедиации — утраты банками центральной роли в финансовом посредничестве — перестала быть гипотетической. Токенизация становится стратегическим ответом, позволяющим банкам не только защитить свою клиентскую базу и депозиты, но и участвовать в развивающихся программируемых финансовых рынках. Ожидается, что на первый план выйдут услуги по кастодиальному хранению и токенизации активов.
