На Всемирном экономическом форуме (ВЭФ) в Давосе произошло знаковое изменение риторики крупнейших финансовых институтов мира. Генеральный директор Coinbase Брайан Армстронг, вернувшись со встречи, сообщил, что топ-менеджер одного из десяти крупнейших банков планеты назвал криптовалюту своим «приоритетом номер один» и «экзистенциальной» угрозой для традиционного банковского бизнеса. Это признание знаменует резкий поворот от прежнего отношения, когда цифровые активы рассматривались как волатильная диковинка, не влияющая на основную деятельность банков.
По словам Армстронга, большинство финансовых лидеров на форуме не просто были открыты к криптовалютам, а активно искали способы войти в это пространство, «рассматривая это как возможность». Ключевыми темами обсуждения стали стейблкоины и токенизация активов. Стейблкоины, которые начинают выглядеть как цифровые банковские депозиты, способные перемещаться со скоростью интернета, представляют прямую угрозу традиционной системе депозитов. Глава Bank of America ранее заявлял, что стейблкоины могут «вывести триллионы долларов» с банковских счетов.
Токенизация, превращающая реальные активы — облигации, фонды, недвижимость — в программируемые финансовые инструменты, обсуждалась как один из главных трендов. Армстронг отметил, что эта технология может предоставить прямой доступ к финансовым продуктам для 4 миллиардов взрослых людей в мире, не охваченных брокерскими услугами, и предсказал «значительный прогресс» в этой области в 2026 году.
Параллельно в США идёт активная законодательная работа. Администрация Трампа продвигает законопроекты, такие как CLARITY Act, направленные на создание регуляторных рамок для цифровых активов. Армстронг охарактеризовал нынешнюю администрацию как «самую продвинутую в отношении криптовалют правительство в мире». При этом в Конгрессе разгораются дебаты о том, должны ли стейблкоины приносить доход (yield). Банки стремятся защитить свою традиционную модель, при которой они используют депозиты для кредитования, оставляя большую часть прибыли себе, в то время как индустрия криптовалют хочет передавать доход держателям стейблкоинов.
Ещё одним важным аспектом, отмеченным Армстронгом, стала тесная связь между криптовалютами и искусственным интеллектом (ИИ). По его мнению, AI-агенты по умолчанию будут использовать стейблкоины для платежей, обходя традиционные банковские системы и проверки личности, что создаёт новый канал для массового внедрения криптотехнологий.
В конечном счёте, кошмарным сценарием для банков является не массовое увлечение мем-коинами, а мир, где клиенты хранят стоимость в цифровых кошельках вместо текущих счетов, перемещают деньги глобально без SWIFT и получают доход вне традиционных сберегательных продуктов. Это может превратить банки из финансовых привратников в фоновую инфраструктуру. Вопрос теперь стоит не в том, исчезнут ли банки, а в том, смогут ли они адаптироваться достаточно быстро, чтобы остаться релевантными в новой, более открытой и программируемой финансовой системе.
