Lloyds Banking Group совершила первую в Великобритании публичную блокчейн-транзакцию с использованием токенизированных депозитов. В партнёрстве с цифровой биржей Archax и сетью Canton банк осуществил покупку токенизированного государственного облигационного займа (Gilt), что стало мировым прецедентом для стерлинговых депозитов на публичном реестре. Транзакция была проведена через сеть Canton — публичный блокчейн, разработанный для регулируемых финансовых рынков, который, в отличие от частных реестров, обеспечивает отраслевую доступность, сохраняя конфиденциальность и безопасность.
В процессе Lloyds Bank PLC выпустил токенизированные депозиты напрямую в сеть Canton. Затем подразделение Lloyds Bank Corporate Markets использовало эти цифровые средства для приобретения токенизированного Gilt у Archax, после чего базовые средства были беспрепятственно возвращены на стандартный счёт Lloyds. Это демонстрирует возможность бесшовной интеграции блокчейна с традиционными банковскими системами, снижая трение при переводе активов.
Параллельно BNY Mellon объявила о запуске ончейн-представлений клиентских депозитных остатков на своей платформе Digital Assets. Это первый шаг в стратегии банка по токенизации депозитов для расчётов в режиме реального времени. Функционал создаёт цифровые бухгалтерские записи на частном, разрешённом блокчейне BNY, которые зеркалируют требования клиентов к банку по депозитам до востребования. При этом балансы клиентов продолжают учитываться в традиционных системах банка для соблюдения регуляторных и отчётных требований.
Изначально запуск BNY Mellon сфокусирован на использовании в рабочих процессах, связанных с залогом и маржой. Среди первых участников — финансовые институты и цифровые компании. Банк заявил, что в будущем намерен поддерживать основанные на правилах, почти мгновенные движения денежных средств, чтобы снизить трение при расчётах и повысить ликвидность для институциональных клиентов.
Ключевые преимущества токенизированных депозитов, отмеченные банками, включают: повышенную полезность (доступ к более широкому спектру ценных бумаг на цифровых и традиционных рынках с использованием того же денежного актива), мгновенный расчёт (транзакции в реальном времени, минимизирующие риск и повышающие ликвидность), а также автоматизацию соглашений через смарт-контракты, что устраняет ручные процессы и снижает операционные риски. Технология распределённого реестра обеспечивает прозрачность и безопасность, создавая неизменяемую запись транзакций.
Суратх Сенгупта, руководитель отдела продуктов транзакционного банкинга Lloyds, назвал транзакцию «взглядом в будущее финансов: более быстрых, умных и эффективных». Грэм Родфорд, генеральный директор и сооснователь Archax, добавил, что «эта транзакция показывает, как токенизированные активы реального мира могут приносить реальную пользу институтам». Кэролайн Вайнберг, директор по продуктам и инновациям BNY Mellon, подчеркнула, что «токенизированные депозиты дают нам возможность расширить наши проверенные банковские депозиты на цифровые рельсы».
Инициатива Lloyds также согласуется с изучением правительством Великобритании цифровых ценных бумаг, что потенциально может привести такие инструменты, как Gilt, в экосистему блокчейна. Оба банка позиционируют токенизированные депозиты как «соединительную ткань» для обеспечения взаимодействия в своей цифровой инфраструктуре, основанной на институциональном доверии, масштабе и управлении.
